Банковские гарантии и поручительства формой обеспечения кредита

Банковские гарантии – это финансовый инструмент, позволяющий погасить обязательства перед кредитором за счет средств банка. Суть операции такова – банк, по просьбе иного лица (принципала), оформляет письменное обязательство, согласно которому при предъявлении кредитором требования о внесении суммы займа, тогда банк обязуется выплатить средства.

В сделке участвуют три стороны:

• кредитор (бенефициар);
• должник (принципал);
• банк (гарант);

Банковские гарантии и поручительства являются формой обеспечения кредита, причем оформляют их преимущественно при работе принципала на международном уровне. Банк также обязан уведомить должника о получении требования об оплате кредита. Но также он имеет право отказать в уплате, если нарушены условия сделки.

Как происходит оформление

Процесс оформления осуществляется поэтапно:

1. Рассмотрение заявки клиента, анализ данных и принятие решения о возможности сотрудничества.
2. Определение условий обеспечительных документов.
3. Заключение сделки. Документ вступает в силу с момента его подписания.

Правки в существующий документ не вносятся. В дальнейшем банк будет осуществлять мониторинг соблюдения условий договора. За оформление сделки взимается комиссия, причем это обязательство выполняется согласно соглашению. Так, банк может потребовать выплатить комиссию сразу при заключении договора либо после истечения его срока. Обязательства по договору могут быть выполнены даже после истечения срока кредита, если средства должником не были выплачены.

Основные виды

Банковские гарантии и поручительства формой обеспечения кредита бывают двух видов:

• с обеспечением (имеется залог);
• без обеспечения.

Обязательства не могут быть переданы другим лицам, если это условие не предусмотрено условиями сделки.

Условия прекращения

Банковские гарантии и поручительства формой обеспечения кредита могут быть прекращены только в таких случаях:

• после уплаты обозначенной суммы кредитору;
• после истечения срока договора;
• в результате отказа кредитора от своих прав путем направления заявления об освобождении банка от обязательств.

Банковские гарантии и поручительства являются формой обеспечения кредита, но сам банк заинтересован в том, чтобы обязательства были погашены должником. И также договором предусматривается возможность возмещения той денежной суммы должником, которая была выплачена кредитору по требованию.