Преимущества и недостатки банковских гарантий

Для начала следует разобраться с тем, что такое банковская гарантия. Банковская гарантия – это вариант обеспечения исполнения обязательств должником.

То есть, банковская гарантия – это документ, выданный банком, в котором прописано, что в случае требований кредитора об уплате долга, этот долг будет погашен.

В отношениях, связанных с банковскими гарантиями принято следующее наименование сторон: бенефициар – это кредитор; принципал – должник; гарант – банк, выдавший гарантию.

Банковские гарантии могут быть с покрытием, то есть кредитор при открытии гарантии оплачивает банку некоторую сумму. Эта сумма будет возвращена кредитору после выполнения должником всех требований. Также используются и гарантии без покрытия, когда принципал предоставляет не денежное обеспечение или имеет возможность купить банковскую гарантию вообще не предоставляя никакого залога.

В настоящее время практика открытия банковских гарантий получила широкое распространение. Это неудивительно, так как данный экономический инструмент имеет ряд значимых преимуществ.

Во-первых, банк не может отозвать гарантию по своему желанию, поэтому кредитор может быть уверен, что его требование будет выполнено должником в полной мере (безотзывность).

Во-вторых, процесс её оформления и выдачи не занимает много времени и не является трудоёмким. Если гарантия открывается не для страхования международного контракта, то процесс её открытия может занять даже всего лишь один день.

В-третьих, существует довольно объёмный список банков, имеющих право на выдачу гарантий. Поэтому нет необходимости долго искать гаранта. К тому же и многие страховые компании обладают данной функцией, хотя используют её гораздо реже кредитных организаций.

В-четвёртых, при использовании данного механизма бенефициар может проанализировать платежеспособность принципала, а также понять, стоит ли работать с ним в дальнейшем. Ведь быстрое согласие банка на выдачу гарантии говорит о стабильном финансовом положении принципала. В таком случае и работа с ним будет менее рискованной.

Конечно, не всё так безоблачно и у всего есть свои недостатки. К их числу можно отнести то, что гарантия открывается до определённого срока. И если обязательства выполнены раньше, то закрыть её нельзя, а нужно продолжать платить проценты за обслуживание пока срок её действия не истечёт.

Нельзя не брать во внимание и тот факт, что банк, выдавший гарантию, в любой день может лишиться лицензии. Эта неприятная ситуация может пройти без последствий только в том случае, если в договоре чётко прописано, что делать в таком случае. Если в договоре ничего не сказано, то, скорее всего, она просто перестанет действовать, а бенефициар останется в состоянии большего риска.

Таким образом, нельзя сказать, что такой страховой механизм, как банковская гарантия, идеален. У него есть свои плюсы и свои минусы. Но его использование делает сделки для бенефициара значительно более безопасными.